quinta-feira, 1 de dezembro de 2011

5 Ações para sair do vermelho


bolsos vazios
Imagem: SXC
 O 13º salário na mão e lojas enfeitadas para o Natal são tentações para gastos e contração de dívidas. Às vezes nem quem já está endividado resiste ao encanto das compras natalinas e se “enforca” ainda mais. Mas para orientar o consumidor que está com suas contas no vermelho, o Procon-SP preparou algumas dicas. Confira e lembre-se: para acabar com as dívidas não existe fórmula mágica, é necessário sacrifício.

Passo 1: Organize- se:

O primeiro passo para quem está endividado é saber a extensão do problema, para isso liste detalhadamente todas as dívidas (para quem deve, quanto deve, a quanto tempo), seus créditos (salário, rendimentos extras, colaboração de familiares, aplicações, etc.) e suas despesas do dia a dia (transporte, alimentação, contas de consumo, e outros gastos).

Passo 2: Controle-se

Verificadas as despesas, há diversas medidas radicais, mas necessárias, que podem ser tomadas, tais como:

- Adequar o padrão de vida aos seus reais rendimentos, mesmo na compra de produtos essenciais;

- Cortar supérfluos como TV a cabo e celular (caso não seja essencial para o seu trabalho);

- Não comprar por impulso, gaste somente o necessário;

- Pesquisar preços, formas de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) antes de comprar qualquer produto;

- Não usar o valor do limite do cheque especial como um segundo salário;

- Procurar atividades de lazer gratuitas, como passeios a parques públicos,
exposições, etc;

- Sair sem cartão de crédito ou talão de cheques. Levar na carteira somente dinheiro suficiente para as despesas do dia.

Passo 3: Eduque-se

- Elabore um plano para controlar todas as despesas. Se for o caso, envolva toda a família;

- Acompanhe diariamente o seu saldo bancário e despesas pagas no cartão de crédito;

- Em todas as ações, procure sempre uma oportunidade de economizar, mesmo em hábitos diários tais como utilização de energia elétrica, telefone, uso do carro, dentre outros.

Passo 4: Ajuste- se

- Antes de tudo, saiba quanto realmente pretende disponibilizar para quitar as dívidas;

- Tente negociá-las diretamente com os credores ou através de uma conciliação nos postos avançados de conciliação extraprocessual;

- Se houver algum dinheiro aplicado, avalie a possibilidade de utilizá-lo para quitação das dívidas;

- Caso não tenha recursos para saldar as dívidas, avalie também a possibilidade de obter crédito com taxas menores, tais como antecipação da restituição do imposto de renda ou empréstimo consignado. Neste caso, fique bem atento a todos os valores, principalmente dos juros, taxas e demais encargos. Faça uma avaliação cuidadosa.

Passo 5: Regularize – se

Ao firmar um acordo de renegociação ou obter a quitação de uma dívida, mantenha tudo bem documentado e providencie a regularização da situação perante os cadastros de inadimplentes.

Cheques sem fundo

- Se a dívida envolver a emissão de cheque sem fundo procure o credor, efetue o pagamento e solicite a devolução do cheque. Caso o cheque tenha sido extraviado solicite ao credor a emissão de uma carta de anuência;

- Apresente o cheque ou a carta de anuência (com firma reconhecida e uma Certidão Negativa de Protestos) ao banco, para que ele providencie a retirada de seu nome do cadastro de emitentes de cheque sem fundos (CCF).

Título Protestado em cartório:

- Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite uma certidão para saber quem protestou o título;

- Pague a dívida ao credor;

- Solicite uma declaração que comprove a quitação e autorize o cancelamento do protesto, vá ao cartório e providencie o cancelamento.

SCPC/SERASA

- Procure a instituição credora (cartão de crédito, loja, bancos, financeiras etc.) efetue o pagamento ou negocie a dívida;

- Após a quitação da dívida ou pagamento da primeira parcela do acordo, o credor deverá enviar uma notificação solicitando a exclusão do nome do cadastro de inadimplentes;

- Caso não saiba o valor da dívida ou desconheça o credor, compareça pessoalmente ao SCPC/SERASA com carteira de identidade e CPF.

Saiba que: para o cancelamento de protesto e exclusão do CCF (cadastro de emitentes de cheque sem fundos), há cobrança de tarifas.