Dica de leitura: Cartilha de Orçamento Doméstico

A elaboração do orçamento doméstico nem sempre é uma tarefa fácil. Definir quais são as suas necessidades e planejar todos os gastos, considerando sempre a renda disponível, é uma forma para começar a ter um controle maior de seu dinheiro e economizar. Com o objetivo de auxiliar o consumidor na busca pelo equilíbrio financeiro, o Procon-SP traz algumas orientações na cartilha "Orçamento Doméstico" disponibilizada em seu site.

No material, o leitor terá acesso aos cuidados com gastos em compra, como reduzir as contas de consumo (água, luz, telefone, etc.), além de uma planilha para anotar os débitos feitos, assim será possível se controlar mais e evitar gastos desnecessários. Para acessar a cartilha, clique no link.

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Oportunidades para "limpar o nome" e algumas dicas do Procon-SP

 Quem mora na cidade de São Paulo e está com restrição no crédito terá boas oportunidades para regularizar a situação perante os seus credores. A Serasa Experian realiza nesta semana, a partir desta terça (24) até sábado (28), o Super Feirão Limpa Nome na cidade de São Paulo para ajudar os consumidores a saírem dos cadastros de restrição ao crédito, renegociando dívidas atrasadas diretamente com os 68 credores participantes.

A Serasa promove também, até sábado, o Super Feirão Online para que os consumidores inadimplentes de todo o país renegociem suas dívidas.

O feirão presencial na cidade de São Paulo será no estacionamento do Shopping Itaquera, na Av. José Pinheiro Borges, s/nº, Zona Leste de São Paulo, das 8h às 18h. Veja mais informações aqui

Para participar do feirão online é preciso acessar o site www.serasaconsumidor.com.br/superfeirao e preencher um cadastro.

Boa vista SCPC

A Boa Vista SCPC também faz um mutirão online para limpar o nome com 101 empresas, por meio do endereço eletrônico www.consumidorpositivo.com.br.

O mutirão estará disponível até 12 de dezembro. Para participar, é preciso acessar o site www.consumidorpositivo.com.br e se cadastrar. 

Dicas do Procon-SP

Confira algumas orientações Procon-SP para você sair do vermelho:

Passo 1: organização

O primeiro passo para quem está endividado é saber a extensão do problema. Para isso, liste detalhadamente todas as dívidas (para quem deve, o valor e há quanto tempo); seus créditos (salário, rendimentos extras, aplicações, etc.) e suas despesas do dia a dia (transporte, alimentação, contas de consumo, e outros gastos).

Passo 2: controle

Verificadas as despesas, há diversas medidas radicais, mas necessárias, que podem ser tomadas, tais como:

- Adeque o padrão de vida aos seus reais rendimentos, mesmo na compra de produtos essenciais;

- corte, ou diminua, gastos com TV  por assinatura, celular e uso do veículo.

- faça uso racional da água e da energia elétrica;

- não compre por impulso, gastando somente o necessário;

- pesquise preços e formas de pagamento. Sempre que possível dando preferência para compras à vista;

- não use o valor do limite do cheque especial como um segundo salário;

- procure atividades de lazer gratuitas, como passeios a parques públicos, exposições, etc;

- diminua o uso do cartão de crédito ou talão de cheques. Levar na carteira somente dinheiro suficiente para as despesas do dia.

Passo 3: eduque-se

- Elabore um plano para controlar todas as despesas. Se for o caso, envolva toda a família;

- acompanhe com frequência o seu saldo bancário e despesas no cartão de crédito;

- em todas as ações, procure sempre uma oportunidade de economizar.

Passo 4: ajuste- se

- Antes de tudo, saiba quanto realmente pretende disponibilizar para quitar as dívidas;

- Tente negociá-las diretamente com os credores ou através de uma conciliação nos postos avançados de conciliação extraprocessual;

- Se houver algum dinheiro aplicado, avalie a possibilidade de utilizá-lo para quitação das dívidas;

- De preferência ao pagamento das dívidas quando receber o 13º salário;

- caso não tenha recursos para saldar as dívidas, avalie também a possibilidade de obter crédito com taxas menores, como o empréstimo consignado. Fique bem atento a todos os valores, principalmente dos juros, taxas e demais encargos. Faça uma avaliação cuidadosa.

Passo 5: a regularização

Ao firmar um acordo de renegociação ou obter a quitação de uma dívida, guarde toda a documentação relacionada ao acordo realizado.

Saiba que, após o início do pagamento do débito, o credor deve providenciar a retirada do nome dos cadastros de inadimplentes.

Dica de leitura: guia de Educação Financeira do Procon-SP

Você conhece bem sua atual situação financeira? Sabe o quanto paga de tarifas bancárias por mês? Não resiste às liquidações e sai comprando tudo o que vê pela frente sem se preocupar com o orçamento doméstico?

O guia “Educação Financeira” do Procon-SP tem como objetivo ajudar o consumidor a lidar com o dinheiro e evitar dificuldades com o orçamento doméstico. Explica tudo o que faz parte do relacionamento com bancos e financeiras (contas, tarifas, cartões, cheques, juros, etc.), e as diferenças entre consumo consciente e consumismo.

Além disso, o consumidor encontra orientações para tomar melhores decisões de compra e iniciar um planejamento financeiro. 

Mas, atenção: não existe fórmula mágica! Se você estiver disposto a mudar seus hábitos e ter um bolso mais saudável, a leitura do nosso guia será o primeiro passo. Conheça o guia na íntegra aqui.

Armadilhas do cartão de crédito podem (e devem) ser evitadas

Fonte: Dinheirama

Imagem: SCX

Alguns dos atrativos de usar o cartão de crédito podem ser a praticidade, segurança e os benefícios (milhas, descontos etc.). Apesar de o cartão ter juros bem mais altos do que outras formas de pagamentos, tanto à vista (dinheiro) quanto parcelado (boletos, crediário), se bem usado ele pode se tornar uma ferramenta de pagamento interessante.

O problema é quando não sabemos usá-lo. De acordo com Samy Dana, professor de finanças da FGV, “um mês de juros no cartão de crédito equivale a dois anos de ganhos na caderneta de poupança”. O rendimento da poupança no último mês foi de 0,45%, enquanto os juros do cartão ficaram na faixa dos 9,37% mensais.

Seu uso indiscriminado pode ser evitado com o controle do orçamento doméstico, que é feito por apenas 5% da população, segundo Dana. “O ideal é reservar 50% dos recursos para a sobrevivência (aluguel, financiamento, alimentação), 30% com o patrimônio (bens, aposentadoria e aplicações) e 20% com gastos supérfluos (entretenimento e roupas)”, recomenda o professor.

Armadilhas do cartão de crédito que você deve evitar:

Usar o cartão sem critérios

Parcelar o pagamento das compras no cartão ou deixar o pagamento da fatura para o mês seguinte sem necessidade é um equívoco.

Deixar para pagar após o vencimento

Se a compra foi feita à vista no início do mês e a fatura do cartão chega perto do fim, quitar o valor no vencimento é uma ótima oportunidade de aproveitar o crédito sem pagar juros. “Se você pagar a fatura até a data de vencimento, o cartão será seu amigo”, diz Dana.

Parcelar as compras sem juros

A taxa zero dos produtos vendidos a prazo pode esconder uma armadilha de preços, segundo Dana. Normalmente, os juros ficam escondidos no valor total do eletrodoméstico ou móvel, por exemplo. Somadas as parcelas, é preciso ver quanto custaria o bem à vista.

Obsessão por milhas

Juntar pontos no cartão para trocar por passagens aéreas é uma estratégia para estimular o uso desse tipo de pagamento. Afinal, quanto mais se gasta, mais milhas se acumula. O apetite por pontos pode desencadear o descontrole no consumo.

Veja Também

Guia sobre o uso do cartão de crédito, elaborado pelo Procon-SP